Cel i warunki kredytu
Podmiotom gospodarczym oferujemy atrakcyjne i nowoczesne formy finansowania nieruchomości komercyjnych, takich jak:
- obiekty biurowe
- powierzchnie handlowe i magazynowe
- centra logistyczne i usługowe
- hotele
- inne nieruchomości użytkowe
Przeznaczeniem kredytu może być:
- realizacja nowych inwestycji (w podziale na dwie fazy realizacji – budowlaną i inwestycyjną)
- zakup nieruchomości lub udziałów/akcji spółek celowych posiadających nieruchomość
- refinansowanie istniejących obiektów z możliwością spłaty zaciągniętych kredytów bankowych, pożyczek od udziałowców lub akcjonariuszy jak i środków własnych zaangażowanych w przeszłości w realizację przedsięwzięcia
Maksymalny okres kredytowania
nieruchomości o przeznaczeniu komercyjnym może wynieść 20 lat.
Waluta kredytu
EUR, USD lub PLN
Wkład własny
Minimalny wkład własny Kredytobiorcy wynosi 20% całkowitych kosztów inwestycji zweryfikowanych w ekspertyzie określającej bankowo - hipoteczną wartość nieruchomości.
Zabezpieczenia kredytu
Podstawowe zabezpieczenia wymagane przez Bank to:
- Hipoteka z najwyższym pierwszeństwem, ustanowiona na rzecz Banku na prawie własności lub prawie użytkowania wieczystego
- Zastaw rejestrowy na udziałach w spółce celowej
- Cesja praw z polisy ubezpieczeniowej od ognia i innych zdarzeń losowych nieruchomości stanowiącej przedmiot kredytowania wystawianej przez Towarzystwo Ubezpieczeniowe zaakceptowane przez Bank
- Cesja należności z umów najmu dotycząca powierzchni w obiekcie będącym przedmiotem kredytowania
- Pełnomocnictwo do rachunku spółki celowej
- Blokada środków pieniężnych na rachunku Rezerwy Obsługi Długu w wysokości uzgodnionej z Bankiem
Kredyt hipoteczny na zakup nieruchomości komercyjnych (lub udziałów/akcji spółek celowych posiadających nieruchomość) jest udzielany na podstawie zawartych na czas określony umów najmu w budynku, które muszą gwarantować obsługę zadłużenia na poziomie minimum 120%. Pozytywny wynik musi też przynieść "due-diligence" - badanie stanu prawnego i finansowego właściciela nieruchomości oraz jej stanu technicznego.
Kredyt budowlano-hipoteczny na realizację nowych inwestycji dzieli się na dwie fazy:
- budowlaną - kredyt wypłacany jest w transzach, zgodnie z postępem budowy aż do jej ukończenia. Wypłata pierwszej transzy uzależniona jest od spełnienia przez Kredytobiorcę postanowień Umowy Kredytowej w tym między innymi od pozytywnego wyniku analizy prawno technicznej projektu w ramach "due-diligence". Podpisane umowy najmu powinny gwarantować obsługę odsetek na poziomie minimum 130% a minimalny wkład własny w wysokości 20% może obejmować np. zakup ziemi i koszty prac projektowych. Możliwa jest karencja w spłacie kapitału, odsetki zaś płacone są na bieżąco ze środków własnych Kredytobiorcy.
- inwestycyjną - po łącznym spełnieniu dwóch warunków - uzyskaniu pozwolenia na użytkowanie oraz udostępnieniu lokali najemcom, następuje konwersja kredytu budowlanego na długoterminowy kredyt inwestycyjny. Podpisane umowy najmu powinny być zawarte na czas określony i gwarantować obsługę kredytu na poziomie minimum 120%. Kapitał i odsetki spłacane są na bieżąco w okresach miesięcznych lub kwartalnych.
Istotną zaletą dla Kredytobiorcy jest fakt, że po spełnieniu warunków dla wypłaty pierwszej transzy, Bank uruchamia środki zgodnie z postępem budowy i zgodnie z harmonogramem wypłat aż do jej ukończenia i nie uzależnia wypłaty kolejnych transz od utrzymania tych warunków.
Kredyt refinansowy
Refinansowanie może dotyczyć zarówno spłaty zaciągniętych już kredytów bankowych, pożyczek od udziałowców lub akcjonariuszy jak i środków własnych zaangażowanych w przeszłości w realizację przedsięwzięcia. Kredyt jest udzielany na podstawie zawartych umów najmu i może zostać przeznaczony na dowolny cel wskazany przez Kredytobiorcę. Podpisane umowy najmu powinny być zawarte na czas określony i gwarantować obsługę zadłużenia na poziomie minimum 120%.
Podstawowe zalety kredytu refinansowego to:
- możliwość uwolnienia środków zamrożonych w nieruchomości i wykorzystania ich na dowolny cel,
- możliwość spłaty kredytu krótkoterminowego, zaciągniętego na budowę lub zakup i dzięki długiemu okresowi kredytowania zmniejszenie miesięcznych obciążeń, pozostawiających więcej wolnych środków finansowych do dyspozycji Kredytobiorcy.
Typową strukturą prawno-finansową wykorzystywaną w transakcjach refinansowania nieruchomości jest "project finance" czyli tworzenie spółek celowych o minimalnym zatrudnieniu, które powinny stać się jedynym właścicielem i administratorem refinansowanej nieruchomości. Więcej o Spółkach Celowych
Zobacz listę dokumentów wymaganych dla poszczególnych typów kredytów: wymagane dokumenty.