Bank Hipoteczny

Finansowanie i doradztwo na rynku nieruchomości komercyjnych

 Słownik pojęć

 ANEKS
Dokument sporządzony w formie pisemnej, wprowadzający zmiany w umowie kredytu.
 

BANKOWA STOPA REFERENCYJNA
Stopa procentowa, służąca jako podstawa wyznaczania stałej stopy procentowej dla kredytu w kolejnych Okresach Obowiązywania Stopy Procentowej.
Jest to stawka rocznych płatności stałych IRS (Interest Rate Swap), dla odpowiedniego Okresu Obowiązywania Stopy Procentowej (2,3,4,5 lat). Stawka ustalana jest na podstawie wysokości długoterminowych stóp oprocentowania środków na rynku międzybankowym, rozumiana jako największa wartość z cen oferowanych (offer price) przez brokerów i inne instytucje rynku finansowego.

Dla PLN na stronach:

o PLNIRS=ICAP (Garban Intercapital - London),
o POLSKF (Tullett &Tokyo Liberty Polska),
o PLNS1 ( CEDEF Emerging Markets London),
o PLNIRS


Dla EUR na stronach:

o EURIRS=ICAP (Garban Intercapital - London),
o EURIRS=TTKL (Tullett &Tokyo Liberty - London),
o TTST1 (Tradition London),
o EURIRS


Dla USD na stronach:

o USDIRS=ICAP (Garban Intercapital - London),
o USDIRS=TTKL (Tullett &Tokyo Liberty - London),
o USDIRS=RR,
o USDIRS

lub innych, którymi ww. strony zostaną zastąpione, obsługiwanych przez Reuters Monitor Money Service, ogłaszanych o godzinie 15:00 czasu warszawskiego, powiększona o stopę ryzyka kraju (country risk) oraz stopę ryzyka płynności (liquidity premium), określone przez Bank w wysokości łącznie nie więcej niż 25 punktów bazowych. Bankowa Stopa Referencyjna podawana jest w stosunku rocznym w zaokrągleniu do 2 miejsc po przecinku i obowiązuje w tabelach banku od następnego dnia roboczego po ogłoszeniu.
 

BANKOWO-HIPOTECZNA WARTOŚĆ NIERUCHOMOŚCI
Jest to wartość nieruchomości określona przez bank, zgodnie z przepisami ustawy o listach zastawnych i bankach hipotecznych. Z reguły wartość bankowo-hipoteczna nie przekracza wartości rynkowej.


CESJA UBEZPIECZENIA
Przeniesienie praw przysługujących Kredytobiorcy z tytułu umowy ubezpieczenia na rzecz banku


DEWELOPER
Przedsiębiorstwo zajmujące się kompleksową realizacją inwestycji mieszkaniowej.


EURIBOR (Euro Inter-bank Offered rate)
Średnia stopa procentowa, po jakiej największe banki w strefie EURO są skłonne innym bankom udzielić pożyczki w euro na ustalony okres. Wartość stóp procentowych ustalana jest zgodnie z definicją uchwaloną przez Europejską Federację Bankową (http://www.euribor.org/html/content/euribor_tech.html) i publikowana codziennie o godzinie 11:00 czasu frankfurckiego, m.in. na stronie EURIBOR= serwisu Reuters.


HIPOTEKA
Hipoteka jest ograniczonym prawem rzeczowym, którym można obciążyć nieruchomość w celu zabezpieczenia oznaczonej wierzytelności np. kredytu bankowego. Na mocy tego prawa wierzyciel/Bank może dochodzić zaspokojenia należności z nieruchomości bez względu na to czyją stała się własnością.
Bank może dochodzić swoich praw poprzez sprzedaż tej nieruchomości. Przedmiotem zabezpieczenia hipoteką na rzecz banku hipotecznego może być tylko prawo użytkowania wieczystego lub prawo własności nieruchomości położonej na terenie Polski.


KARENCJA
Okres czasu, w którym Kredytobiorca nie jest zobowiązany do spłaty kapitału kredytu, a jedynie do spłaty rat odsetkowych.


KREDYT DENOMINOWANY (INDEKSOWANY)
Kredyt udzielony w walucie polskiej przeliczonej na wybraną walutę obcą wg aktualnego kursu. Kredyt taki jest oprocentowany wg stóp procentowych odpowiednich dla wybranej waluty.


KREDYT HIPOTECZNY
Kredyt, którego zabezpieczenie stanowi hipoteka.


KSIĘGA WIECZYSTA
Dokument prawny prowadzony przez sądy rejonowe, określający stan prawny danej nieruchomości. Zawiera informacje o właścicielu nieruchomości, lokalizacji, ograniczeniach w jej użytkowaniu (np. służebnościach,) obciążeniach w tym wpisanych hipotekach. Księga wieczysta zakładana jest dla nieruchomości na wniosek właściciela.


LIBOR (London Inter-bank Offered Rate)
Średnia stopa procentowa, po jakiej największe banki w Londynie są skłonne innym bankom udzielić pożyczki w dolarach amerykańskich na ustalony okres. Wartość stóp procentowych ustalana jest zgodnie z definicją uchwaloną przez Brytyjskie Stowarzyszenie Bankowców (http://www.bba.org.uk/public/libor/41635/44210) i publikowana codziennie o godzinie 11:00 czasu londyńskiego, m.in. na stronie LIBOR01 serwisu Reuters.


OGRANICZONE PRAWO RZECZOWE
Ograniczonymi prawami rzeczowymi są użytkowanie, służebność, zastaw, własnościowe spółdzielcze prawo do lokalu mieszkalnego, spółdzielcze prawo do lokalu użytkowego, prawo do domu jednorodzinnego w spółdzielni mieszkaniowej oraz hipoteka.


OPROCENTOWANIE
Cena jaką Kredytobiorca płaci Bankowi za pożyczone środki.


OPROCENTOWANIE STAŁE
Oprocentowanie niezmienne w okresie wskazanym w umowie kredytu, bez względu na sytuację rynkową. Oprocentowanie stałe może być ustalane na okres 2, 3, 4 lub 5 lat i po jego upływie renegocjowane.


OPROCENTOWANIE ZMIENNE
Oprocentowanie uzależnione od sytuacji rynkowej, zmienne co 1 miesiąc, 3 miesiące, lub 6 miesięcy, ustalane w oparciu o obowiązujące na rynku stopy procentowe - WIBOR, LIBOR, EURIBOR.


PROLONGATA
Wydłużenie okresu kredytowania poza termin określony w umowie i określenie nowej liczby i wysokości rat lub zmiana terminu płatności rat kapitałowych kredytu oraz określenie nowej ich liczby i wysokości.


PROMESA KREDYTOWA
Dokument zawierający zobowiązanie banku do udzielenia kredytu po spełnieniu przez Wnioskodawcę warunków określonych w tym dokumencie w określonym terminie.


PRZEWALUTOWANIE
Zmiana waluty kredytu na inną w trakcie jego spłaty.


RACHUNEK ZASTRZEŻONY ("ESCROW")
Rachunek służący do obsługi kredytu deweloperskiego. Są na nim deponowane środki finansowe, które stanowią własność dewelopera m.in. wpływy z wpłat klientów indywidualnych kupujących mieszkanie. Prawidłowe wydatkowanie tych środków kontroluje jednak Bank, który uzależnia wypłatę kolejnych transz kredytu od realizacji poszczególnych etapów budowy;
lub też rachunek ten może służyć do prowadzenia wyodrębnionych przez Posiadacza rachunku rozliczeń pieniężnych, wymagających zgody Banku. Rachunek zastrzeżony może być prowadzony w złotych i walutach wymienialnych.


RATA KREDYTOWA
Miesięczna lub kwartalna płatność wymagana przez Bank tytułem spłaty kredytu, zawierająca część kapitału i naliczone odsetki


RATY MALEJĄCE
Raty kapitałowo-odsetkowe w ramach spłaty kredytu, na które składają się równe raty kapitału (uzyskane przez podzielenie kwoty udzielonego kredytu przez liczbę rat określonych przez klienta) oraz malejące odsetki naliczane od aktualnej kwoty zadłużenia.


RATY RóWNE (ANNUITETOWE)
Wysokość miesięcznej raty kapitałowo - odsetkowej w przypadku rat annuitetowych jest równa przez okres obowiązywania danej stopy procentowej np. przez 6 miesięcy. Klient spłaca w tym okresie ratę w jednakowej wysokości, a następnie ustalana jest nowa wysokość raty w oparciu o aktualną stawkę oprocentowania.
Na ratę annuitetową składają się pełne należne odsetki za dany okres obrachunkowy (np. 1 miesiąc) oraz część kapitału.


REFINANSOWANIE
Udzielenie kredytu hipotecznego z przeznaczeniem na zwrot poniesionych wcześniej kosztów na realizację inwestycji lub spłatę innego kredytu bankowego.


ROZDZIELNOŚĆ MAJĄTKOWA
Wyłączenie wspólnoty majątkowej pomiędzy małżonkami, której potwierdzeniem jest akt notarialny lub orzeczenie sądu .


RYNKOWA STOPA REFERENCYJNA
Stopa procentowa oferowana na rynku międzybankowym przez grupę największych banków i stosowana przy wyznaczaniu oprocentowania kredytów o stawce zmiennej.
Jest to stopa:
WIBOR 1M, 3M lub 6M dla kredytów w złotych,
EURIBOR 1M. 3M lub 6M dla kredytów w euro,
LIBOR 1M, 3M, lub 6M dla kredytów w dolarach amerykańskich.


RYZYKO KURSOWE
Ryzyko występujące przy kredytach denominowanych, ponoszone przez Kredytobiorcę w związku z możliwością wystąpienia zmiany kursu waluty, w której został zaciągnięty kredyt.


STOPA BAZOWA
Stopa procentowa, służąca jako podstawa wyznaczania stopy procentowej zmiennej lub stałej, obowiązującej na ustalony okres.. Stopą bazową dla kredytu o zmiennym oprocentowaniu jest Rynkowa Stopa Referencyjna, a stopą bazową dla oprocentowania stałego Bankowa Stopa Referencyjna uzależniona od szeregu czynników związanych z sytuacją rynku kapitałowego, a w szczególności od rentowności obligacji Skarbu Państwa i odsetkowych instrumentów pochodnych.


TRANSZA
Wypłata części kredytu.


UBEZPIECZENIE KREDYTU
Zabezpieczenie przejściowe wymagane przez Bank na wypadek niewypłacalności Kredytobiorcy, stosowane do czasu uprawomocnienia się wpisu hipoteki do księgi wieczystej.


WEKSEL WŁASNY IN BLANCO
Prawna forma zabezpieczenia spłaty kredytu - jest to papier wartościowy zawierający bezwarunkowe przyrzeczenie zapłacenia oznaczonej sumy pieniężnej przez wystawcę weksla, którym może być kredytobiorca lub osoba trzecia


WIBOR (Warsaw Inter-bank Offered Rate)
Średnia stopa procentowa, po jakiej największe banki w Polsce są skłonne innym bankom udzielić pożyczki w złotych na ustalony okres. Wartość stóp procentowych ustalana jest zgodnie z "Regulaminem fixingu stawek referencyjnych WIBOR i WIBID" uchwalonym przez Polskie Stowarzyszenie Dealerów Bankowych - Forex (http://www.acipolska.pl/download/regulamin.pdf) i publikowana codzinnie o godzinie 11:00 czasu warszawskiego, m.in. na stronie WIBO serwisu Reuters.


WKŁAD WŁASNY
Udział Kredytobiorcy w całkowitym koszcie finansowanej inwestycji.
Środki, które powinien wnieść Kredytobiorca mogą obejmować: środki pieniężne, wartość przedpłat, rat, zadatków wniesionych na poczet zakupu/wykupu nieruchomości, koszty poniesione przez Wnioskodawcę, związane z realizowaną inwestycją i zaakceptowane przez Bank (do kosztów tych nie zalicza się kosztów związanych z uzyskaniem kredytu, tj. kosztu wyceny lub ekspertyzy określającej bankowo - hipoteczną wartość nieruchomości, kosztów opłat związanych z ustanowieniem zabezpieczeń, prowizji, opłat bankowych itp.).


WNIOSEK KREDYTOWY
Wniosek o udzielenie kredytu, złożony przez Kredytobiorcę na formularzu bankowym.


WSPÓLNOTA MAJĄTKOWA
Wspólność powstająca pomiędzy małżonkami z chwilą zawarcia małżeństwa, obejmująca cały ich dorobek. Małżonkowie odpowiadają wspólnym majątkiem za swoje zobowiązania, także te zaciągnięte tylko przez jednego z nich.


ZDOLNOŚĆ KREDYTOWA
Zdolność Kredytobiorcy do spłaty zaciągniętego kredytu ustalana przez bank w drodze szczegółowej analizy wysokości dochodów i comiesięcznych zobowiązań Kredytobiorcy oraz wydatków na utrzymanie swoje i członków rodziny.

monitoring_o5js8!2Dud22idhs42is_koniec